Aflossingsvrij lenen verdient aandacht: banken, ga in gesprek met je klanten | opinie

In dit artikel:

De AFM waarschuwt dat recente aanwijzingen van de Europese Centrale Bank banken ertoe brengen hun portefeuilles met aflossingsvrije (interest-only) hypotheken terug te brengen, maar benadrukt dat zulke hypotheken ook een rol kunnen spelen bij betaalbaar wonen en financiële flexibiliteit. Veel Nederlanders hebben (gedeeltelijk) een aflossingsvrije hypotheek en, door het relatief grote pensioenvermogen in Nederland, behouden veel huishoudens na pensionering voldoende inkomen om de lasten te dragen. Daardoor is verplicht volledig aflossen vóór pensionering niet altijd nodig.

Banken kondigden aan dat nieuwe hypotheken vaak nog maximaal circa 30% van de woningwaarde aflossingsvrij mogen zijn. Bestaande contracten veranderen niet direct, maar kunnen wel herzien worden bij het einde van de looptijd, bij verbouwingsplannen of bij verhuizing. Internationaal toezicht ziet lange tijd risico’s in de grote uitstaande saldi van aflossingsvrije leningen; die zorgen dat banken hun blootstelling willen verminderen.

De AFM (vertegenwoordigd door bestuurslid Jos Heuvelman) legt de nadruk op zorgplicht: aanbieders moeten tijdens de looptijd goed inzicht hebben in de financiële situatie van klanten en tijdig het gesprek aangaan voordat problemen ontstaan — vooral richting het einde van de looptijd of bij veranderingen in woonbehoefte en inkomen. Hypotheekadviseurs spelen daarbij een cruciale rol; samenwerking tussen banken en adviseurs vergroot de kans dat klanten tijdig maatregelen nemen.

Consumenten wordt aangeraden niet te schrikken als banken contact opnemen, maar het gesprek aan te gaan (bij voorkeur met een adviseur) om te beoordelen of de hypotheek nog past. De oproep: banken moeten zorgvuldig en duidelijk communiceren en consumenten moeten proactief hun mogelijkheden verkennen, om wonen betaalbaar en risico’s beperkt te houden.